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在人民币不断升值的情况下，对于手中持有外币而又不愿结汇的汇民而言，如何理财颇费思量，在过去一年里，不少人手头的美元和港元资产缩水了不少。一般来说，对于短期内没有用汇需求的人，理财经理往往会建议尽早结汇。但事实上，除了兑换成人民币外，分散币种理财，不但可以保有手中的外汇，也可达到保值增值的目的，效果甚至比简单结汇更好。
美元理财收益不及结汇理财
南京一银行的理财经理告诉记者，南京汇民王先生去年手头有10万美元的外汇，由于想保留外汇，便在去年6月19日全部用来购买了美元理财产品，当时银行固定收益型美元理财产品的收益率在5%左右，最近该产品到期，王先生获得了5000美元的收益，本息共计为10.5万美元。
不过事后王先生一算，发现持有美元理财产品还不如兑换成人民币划算。因为在过去一年里，美元兑人民币已由去年6月19日的8.0018元贬值为今年6月19日的7.6195元，贬值幅度超过了5%，王先生的理财收益甚至不抵美元贬值的损失。如果一年前王先生将手中的10万美元兑换成人民币再进行理财的话，按当时工商银行推出一款年收益率为2.45%的固定收益类的理财产品来计算，王先生总共可获本息81.978万元人民币，如果在6月19日再兑换成美元的话，按中国银行当日公布的美元卖出价7.6380，可以换取107329美元，比直接持有美元理财产品多2329美元。
分散币种比结汇理财收益更高
银行理财经理告诉记者，尽管王先生结汇后的理财收益比购买美元理财产品收益率高一些，但实际上王先生还有更好的理财方案。他告诉记者，假设王先生的10万美元，平均分成美元、欧元、澳元、加元等四种货币进行打理。去年6月19日，欧元兑美元的开盘价为1.2638，美元兑加元的开盘价为1.1227，澳元兑美元的开盘价为0.7463，如果按开盘价计算的话，则10万美元可分散为2.5万美元、19781.6欧元、28067.5加元和33498.6澳元。
当时市场上销售的外汇理财产品中，澳元理财产品的收益率为5%左右，而欧元理财产品的收益率则在2.3%左右。加元少有理财产品，但可以存为银行定期存款，当时国内商业银行加元一年期定期存款利率为1.5625%，税后利率为1.25%。
一年后，王先生手头的资金将变为2.625万美元、20234.7欧元、35168.6澳元和28418.3加元。如果按照6月19日10时的外汇交易价格兑换成美元的话，当时欧元兑美元为1.3420，澳元兑美元为0.8430，美元兑加元为1.0706，则王先生的20234.7欧元可兑换成27155美元，35168.6澳元可兑换成29647美元， 28418.3加元可兑换成26544美元，王先生总共可获得26250+27155+29647+26544=109596美元，比持有美元多4596美元，比兑换成人民币理财也要多获取2267美元。
分散投资应选高息或强势货币
银行理财经理告诉记者，从王先生的例子可以看出，同样的2.5万美元，兑换成强势货币和高息货币澳元后进行理财，获取的收益将大大增加。比如如果王先生将弱势货币美元的比例减少为零，而将澳元的比例提高为40%，欧元和加元的比例提高为30%，则10万美元的理财收益可达11884美元。
他告诉记者，目前，在发达国家的货币中，新西兰元和澳大利亚元是高息货币，新西兰元目前的基准利率为8%，而澳元的基准利率为6.25%，在存在利差优势的情况下，全球投资者都倾向借入低息货币而投资这些高息货币，获取利差收益，因而在汇率上，高息货币往往也会走强。此外，加元是典型的商品货币，与商品尤其是石油的价格存在很大的关联，在目前国际商品价格走强的情况下，加元势必保持强势。欧元作为全球第二大货币，不仅有欧盟强大的经济作为支撑，而且也是不少国家央行分散外汇储备的选择货币，目前又存在加息预期，预期中长期仍将保持强势。
国内的投资者，不妨顺应全球外汇市场的大趋势，适当利用这些高息货币或强势货币进行分散投资，以提高外汇理财的收益。
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