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投资规避风险策略(1)

 

一、让“董事会”来管好家庭财产

1、“独裁”制:缺少应有的自由

目前,家庭理财主要有两种模式,一种是传统的“独裁”制,也就是财政大权由家中的一位人士主管,这在很多年前是非常普遍的。由于当时人们的收入有限,收入来源也仅限于工薪收入,这种方式一方面有利于统一调剂家庭内部资金,保证资金 “头寸” ,降低资金成本 ;另一方面有利于家庭完成统一的财务目标,如大件消费,重大投资。但随着人们收入的多元化,以及个人对财务自由度的追求,这种模式越来越失去市场,伴随而来的是“ 小金库” 、“ 私房钱 ” 等。一些夫妇由于在财产支配权上产生矛盾最终导致婚姻失败,家庭破裂的案例举不胜举。把握升浪起点,现在机构底部建仓名单、外汇市场直通车、行情、分析,一个也不能少。

2、AA制 :减乏必要的 “监管”

与 “独裁” 制相对应的是近些年出现的家庭理财AA制,家庭理财AA制来源于西方,在上海这样一个白领云集的都市,高收入和个性消费的特点驱使了 AA制的风行和发展。AA制虽然能让家庭成员充分享受到自由支配财务的乐趣,但也带来了一些不利的影响,比如,在家庭资产的积累面,AA制显然比不上“独裁” 制。

实施 AA制的家庭成员,自己花自己挣的,消费上延续原来单身时候的取向,比如丈夫爱好数码产品,一有高端新款产品就立刻化“心动” 为“行动”; 妻子喜欢名牌服饰和化妆品,一到商场就开始疯狂“血拼”。家庭整体消费目的性的分散和缺乏,导致个人消费的随意性和过度膨胀,存款数目也就随之而降。

实施AA制的家庭成员,相互之间的财务状况相对独立,极端的情况下,夫妻之间连对方的收入在怎样一个水平上都无从知晓,缺乏有效的信息沟通和监督机制,这样会带来家庭理财调功能的弱化,夫妻之间不能及时发现对方面临的投资风险,不能互相沟通信息,造成不必要的财产损失。

让“董事会”当家作主

“独裁”制缺少自由,AA 制缺乏“监管”,有没有什么更好的模式来打家

财呢?其实家庭的理财关系可以看作是两个原本独立的经济个体通过“契约” 的形式(当然了,这是世界上最甜蜜的“契约”),进行了资产的重组和兼并,成为一个新的济体,开展起家庭资本的运作和经营活动。

所以家庭理财、家庭资本的运作和经营可以借鉴一下现代企业的管理模式,建立“董事会”制度,夫妻两人既是“董事会”的成员,又是代表各自利益的子公司。

“夫妻董事会”通过定时的会议,确定家庭理财的长期和短期目标,以确保家庭整体利益的最大化,报告上一期的财务收入、支出状况,看看和预算有哪些出入,适当地进行收支的调整和控制,对下一期的家庭财务集两之智慧进行决策的讨论和分析,下个阶段有哪些大件物品要买,用怎样的方式最经济最合算,市场又诞生了哪些金融产品可以进行“集团投资”,实现家庭财产的保有和增值,做一个下一期家庭财务预算,以备财务控制之用。

“夫妻子公司” 拥有一定范围内各自财务的决策权和支配权,可以针对自己的具体情况和直接利益,独立进行自有资本的运作,从“子公司”的日常经营,也就是常规的收入,到必要的支出,自己朋友圈的花销,心仪物品的消费,以及自有资本的长期投资、短期投资,子公司都可以进行独立的决策和运作。当然不能忘记子公司还有一项重要任务,那就是向集团及时汇报自己的盈利状况,上缴一部分“利润”也是必不可少的。必要的时候“夫妻子公司” 之间还可进行资金余缺的调剂,避免财务风险和财产损失。  

 

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